Пролонгація чи новий кредит: що дешевше, коли грошей нема

Ситуація знайома: до кінця терміну кредиту кілька днів, а грошей на погашення нема. Перше, що спадає на думку — взяти новий кредит, щоб закрити старий. Але є й інший варіант — пролонгація. Що дешевше? Давайте розберемося без зайвих слів.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це продовження терміну кредиту. Ви не гасите тіло кредиту, а лише сплачуєте відсотки за поточний період. Далі термін зсувається, і ви отримуєте ще один період, щоб зібрати гроші. Звучить зручно, але за це доведеться заплатити.

Зазвичай вартість пролонгації — це відсотки за той період, який ви пропускаєте. Тобто якщо ви брали 5000 грн на 30 днів під 1% на день, то за місяць відсотки складуть 1500 грн. Саме стільки ви заплатите, щоб перенести платіж. При цьому тіло кредиту залишається незмінним.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: що вигідніше насправді

Багато хто вважає, що взяти новий кредит, щоб погасити старий, — це розумно. Але тут є підступ: ви не позбавляєтеся боргу, а лише переносите його в іншу компанію. І за це знову платите відсотки. До того ж, якщо нова МФО видає вам гроші, вона враховує ваше навантаження. Якщо у вас вже є активний кредит, нову позику можуть дати на меншу суму або під вищий відсоток.

Розглянемо приклад. У вас кредит 5000 грн на 30 днів під 1% на день. Ви не встигаєте платити. Варіант А: пролонгація — платите 1500 грн і маєте ще 30 днів. Варіант Б: берете новий кредит на 6500 грн (5000 тіло + 1500 відсотків), щоб закрити старий. Новий кредит знову під 1% на день — через 30 днів ви винні вже 8450 грн. Різниця очевидна: пролонгація дешевша, якщо ви впевнені, що за місяць зможете погасити борг.

Коли пролонгація — погана ідея

Пролонгація — це пастка, якщо ви не контролюєте ситуацію. Ось кілька ознак, що краще не продовжувати:

• Ви плануєте брати пролонгацію вже не вперше — це знак, що ви не впораєтеся з боргом і наступного місяця.
• У вас є інші кредити, і ви розумієте, що сумарне навантаження стає непідйомним.
• Ви не маєте чіткого плану, де взяти гроші на погашення через місяць.

У таких випадках пролонгація лише відтерміновує проблему. Ви будете платити відсотки, а борг не зменшиться. Це як яма, з якої ви копаєте ще глибше.

Що обрати: проста формула рішення

Щоб не заплутатися, зробіть так:

1. Порахуйте, скільки коштує пролонгація (відсотки за період).
2. Порахуйте, скільки коштуватиме новий кредит з урахуванням відсотків і можливих додаткових комісій.
3. Порівняйте суми. Якщо пролонгація дешевша, але ви не впевнені, що за місяць зможете погасити борг, — шукайте інші варіанти: займіть у друзів, продайте зайве, підробіть.
4. Якщо різниця незначна, а новий кредит дає вам більше часу, можливо, він і кращий, але тільки якщо ви дійсно закриєте старий і не витратите нові гроші на щось інше.

Найголовніше правило

Не беріть новий кредит, щоб погасити старий, якщо ви не впевнені, що зможете виплатити обидва. Це найпоширеніша помилка, яка веде до боргової ями. Пролонгація — це не вихід, а лише відстрочка. Найкращий вихід — не доводити до цього: плануйте бюджет, майте подушку безпеки і не беріть кредитів, якщо не впевнені у своїй платоспроможності.

І пам'ятайте: МФО заробляють на ваших труднощах. Чим довше ви не гасите тіло кредиту, тим більше вони отримують. Тому завжди рахуйте, скільки реально коштує кожен день прострочення, і не дайте себе затягнути у вир відсотків.