Маленький відсоток на день: як порахувати реальну переплату за 30 секунд

«Усього 0,5% на день!» — знайоме? На перший погляд здається, що це копійки. Але за 30 днів набігає 15%, а якщо кредит на рік — то й усі 180%. Мікрофінансові організації часто грають на психології: маленька цифра на день виглядає нестрашно, але реальна переплата може вас неприємно здивувати. У цій статті — простий спосіб порахувати справжню вартість кредиту за 30 секунд і не потрапити в пастку маркетингу.

Чому «відсоток на день» — це пастка

Коли ви бачите ставку 0,5% на день, легко подумати: «Це ж менше 1%!». Але МФО рідко вказують ставку за місяць або за рік — їм вигідно, щоб ви порівнювали лише денні цифри. Насправді 0,5% на день — це 15% на місяць, а це вже суттєво. Наприклад, якщо ви берете 5000 гривень на 30 днів, переплата складе 750 гривень — це ціна гарної вечері або тижня проїзду в транспорті.

Більше того, деякі компанії вказують ставку «від 0,01%», але це стосується лише перших днів або акційних умов. Після пільгового періоду ставка може зрости в рази. Тому важливо дивитися не на рекламну цифру, а на повну вартість кредиту.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 50 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 365 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула для швидкого розрахунку

Щоб порахувати реальну переплату, вам не потрібен калькулятор у голові. Просто помножте денну ставку на кількість днів кредиту. Ось приклад:

• Ставка 0,5% на день × 30 днів = 15% переплати за місяць.
• Ставка 1% на день × 20 днів = 20% переплати за 20 днів.
• Ставка 0,2% на день × 365 днів = 73% річних (якщо кредит на рік).

Якщо ви берете 3000 гривень на 15 днів під 0,8% на день, переплата буде 15 × 0,8% = 12% — це 360 гривень. Сума до повернення — 3360 гривень. Це займає менше хвилини, але дає чітку картину.

Що ще входить у вартість, крім відсотків

МФО можуть додавати приховані платежі, які не вказані в рекламі. Зверніть увагу на такі пункти:

• Комісія за видачу — іноді стягується одноразово, навіть якщо кажуть «без комісій».
• Страховка — може бути «обов’язковою» і додавати 10-20% до суми.
• Штрафи за прострочення — часто вони в рази вищі за відсотки.
• Плата за SMS-інформування — дрібниця, але теж гроші.

Перш ніж підписувати договір, запитайте: «Яка повна сума, яку я маю повернути через N днів?». Якщо вам не відповідають чітко — це привід задуматися.

Як порівнювати кредити між собою

Щоб не заплутатися, переводьте всі ставки в річні. Наприклад, 0,5% на день × 365 = 182,5% річних. Це допоможе порівняти з банківськими кредитами, де ставки зазвичай 20-40% річних. Але для короткострокових мікрокредитів річні цифри можуть шокувати — тому краще рахувати переплату в гривнях для конкретної суми.

Наприклад, ви берете 2000 гривень на 10 днів. Варіант А: 0,3% на день — переплата 60 гривень. Варіант Б: 0,1% на день, але комісія за видачу 100 гривень. Варіант А вигідніший, хоча ставка вища. Тому завжди рахуйте загальну суму повернення.

Корисні поради перед оформленням

Ось кілька дій, які захистять ваш гаманець:

1. Завжди читайте договір — не вірте усним запевненням менеджера.
2. Шукайте «Реальну річну процентну ставку» — вона має бути в договорі.
3. Перевіряйте графік платежів — там видно всі суми.
4. Питайте про дострокове погашення — чи зменшиться переплата.

Ці прості кроки займуть 30 секунд, але допоможуть уникнути боргів, які ростуть сніговою кулею. Пам’ятайте: кредит — це інструмент, і він має бути зрозумілим.